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¿Qué es el interés sobre saldos insolutos?


14 de marzo de 2013
Por
Equipo de Redacción hipos.com

Interés sobre saldos insolutos

Al contratar un préstamo de cualquier tipo adquirimos una deuda que debemos liquidar, normalmente en mensualidades. A la cantidad de dinero que devolvemos se le suma la ganancia que la institución financiera gana por prestarte, es decir, el interés. Es así que los pagos que realizas se van a cubrir estos dos conceptos.

Primero hay que aclarar que la cantidad que solicitaste es tu deuda original. Cada vez que cubres una mensualidad, la deuda original va disminuyendo poco a poco. Es la cantidad restante, que aún no abonas de tu deuda, lo que se conoce como saldo insoluto.

Ahora, ¿qué es interés sobre saldos insolutos? Significa que el interés que el banco te está cobrando se calculará con base en la cantidad que actualmente adeduas, no respecto de la cantidad que originalmente te prestaron y va disminuyendo con cada mensualidad, siempre y cuando pagues puntualmente tu crédito, o se incrementa cuando no lo haces. Esto implica que en cada mes que transcurre se recalcula el monto de interés.

 

Ejemplo

En este ejemplo se tiene una deuda de $60,000 con un interés sobre saldo insoluto del 5%, el cuál amortiza $10,000 a un plazo de 6 meses.

Período

Saldo
Inicial

Intereses sobre
saldo insoluto 5%

Saldo con
interés

Amortización

Pago Total
(amortización+intereses)

Saldo
Final

1

60,000

3,000

63,000

10,000

13,000

50,000

2

50,000

2,500

52,500

10,000

12,500

40,000

3

40,000

2,000

42,000

10,000

12,000

30,000

4

30,000

1,500

31,500

10,000

11,500

20,000

5

20,000

1,000

21,000

10,000

11,000

10,000

6

10,000

500

10,500

10,000

10,500

0

Total: $10,500.00


Observa que los intereses van disminuyendo cada mes (3000, 2500, 2000, etc.) ya que el cálculo se aplica sobre el último saldo final, mismo que se convierte en el saldo inicial del siguiente periodo. Claro está que en este ejemplo asumimos que el pago mensual se realizó puntualmente.

Recuerda que una parte importante del crédito es la amortización a capital que, mientras mayor sea, menores serán los intereses que pagues al final de tu crédito.

Pagos anticipados o prepagos

Cuando solicitas un crédito, es importante que te asegures de que los pagos anticipados que realices, cuando cuentes con algún ingreso extra como por ejemplo tu aguinaldo o algún bono, se apliquen directamente a capital para que disminuya el saldo insoluto del crédito y en consecuencia los intereses sobre saldos insolutos también disminuyan.

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